関根克直〔資産運用相談〕 FP事務所ファイナンシャルプランナー茨城 Powered by 住まいと保険と資産管理

保険見直しサポートパック

●2010年からの家計を守る、効果的な節約術は…生活レベルを下げない「保険見直し」から


合計保険料が月3万円以上、【効果的な節約術】を実行したい方のみご覧ください

9万円の保険料を48%削減。保障1000万円アップ!

問診

「2人とも独身時代から何となく加入していた保険を、
  現在まで継続していますが、結婚してさらに保障を増やしました。

 子供が生まれた後、またまた保障を増やし、
  うれしさのあまり学資保険にまで加入してしまって‥

 いつの間にか月々の支払額が9万円を超えていたんです。
  気がつけば、 ”あれ、何だか生活キツイなあ
  という感じになっていました」

人生の転機に保険の見直しを考えても、
ただ新しい保険を追加していくだけだった田中夫妻。

雅人さんが国内大手生保A社の定期保険と簡保(郵便局の簡易保険)の
養老保険、智子さんは同A社と国内大手生保B社の定期付終身保険、
さらに簡保の生存給付金付終身保険に加入している。

”うれしさのあまり” 申し込んだ学資保険の保険料も合わせると、
総額はしめて9万3644円。

さすがにこれでは生活が厳しくなるのも無理はない。

「マイホームが欲しいんですが、
  貯金することさえままならない状態なんです。

 やっぱりどう考えても保険にお金をかけすぎだと思うので、
  どれか不要なものを解約して、解約返戻金を
住宅ローンの頭金に
  充てようと考えています。 でも、どの保険が不要かわからなくて‥」

そこで、見直しを依頼。 具体的な注文はこうだ。

「できれば保険料は4万円程度に抑えて、
  わが家に合った保障内容だけを残したい。

 自分で試算したら、必要保障額は
  4500万〜4700万円でしたが、どうでしょうか。

 新たに加入する生保会社は、
  財務体質がよければ国内・外資は問いません。」

処方箋

まず、田中家で試算した必要保障額 4500万〜4700万円だが、これは正解?

「こちらで算出してみると、 約5000万円とほぼ近い金額になりました。
しかし現在の保障額は4000万円で、1000万円も不足しています」

しかも、雅人さんの定期保険が更新型なので、同じ保険金額で
更新すると、今後さらに保険料がアップする。

ただでさえキツイのに、これ以上の負担は難しいだろう。

また簡保の養老保険は貯蓄機能を期待して加入したとのことだが、
予定利率が低いうえに、特約として保障機能がプラスされているため、
元本割れしている状態。

さらに智子さんの死亡保障が3500万円もある点も問題がありそう。

「まず整理資金(死亡時の葬式代など)300万円を確保するために、
保険料が割安なA生命の終身保険をおすすめします。
終身保険の中でも業界最低水準の保険料です。

これなら保険料を抑えて300万円の一生涯の保障が得られる。

「そして必要保障額の残り4700万円のうち、
3484万円をT生命の収入保障保険、
1302万円をH生命の定期保険(収入保障特約を付帯)で用意します。

 保険料は前者が8772円、後者が3261円。
A生命と合わせて、総額1万6776円です」

これまで加入していた定期付終身保険(死亡保障1000万円)だけで
2万円以上かかっていたところが、 5000円以上安くなり、
保障は5000万円にアップした。手品のよう。

「医療保障は、特約ではなく、E生命の終身医療保険を利用しましょう。
入院日額1万円で、終身の手術保障特約 (10万〜50万円)を付帯しても、
保険料は月額8960円。

 そして智子さんは、死亡保障200万円の変額終身保険と、
入院日額8000円の終身医療保険の2つに絞ることに。

「女性の場合、同じ条件ではO生命が割安です。
整理資金を準備するための変額終身保険はA生命で。

 支払保険料総額92万円で200万円の一生涯保障が得られます。
これで智子さんの保険料は月額1万192円に収まります。

 お子さんの学資保険は、そのまま継続して問題ありません」

雅人さんと智子さんの新しい保険料に学資保険の1万1480円を加えると、
毎月の保険料は合計4万8983円。


「財務体質の安定した保険会社に分散することで、破綻リスクを回避しています。
65歳まで保険料を払い込めば一生涯の保障。
これなら、ご満足いただけたのでは?」

たしかに、月4万5千円もの保険料削減は、
5件に1件あれば多い方と言える、すごい成功事例です。

でも、これは決して現実離れした話ではありません。

私は400件以上の生命保険見直し事例を目にしてきましたが、
最初の1年で10万円相当以上の保険料が削減できたケースは
少なく見積もっても200件はありました。

さらに、加入中の保険をずっと見直さずに続けた場合と比べて
将来にわたる通算の保険料を10万円減らしたケースなら、
全体の90%を大きく上回ると自信を持って言えます。

一定のトレーニングと実務経験を積んだ、FPは、
保険料を節約できるポイントを的確に見極めることができます。

保険料が高ければ高いほど、保障がたくさん付いていたり、
貯蓄性が高かったりするなど、良いことも色々あります。

しかし、保障がいくつも重複していたり、不要な保障が付いていたり、
運用効率の悪い貯蓄になっているケースが多いのも事実です。


保険見直しサポートパック 7つのメリット

自分にぴったりの保障内容が理解できる

面倒で、間違えやすいのが「必要保障額の計算」。
これを専任のファイナンシャルプランナーと一緒に確認できます。

万一の場合、遺族が生活するためにいくら必要?
病気にそなえて、どのくらいの保障があれば安心?
自分にピッタリの保障内容をプロに教えてもらいながら理解できます。


FPが多岐にわたる保険商品の情報を集めて分析

現在あなたが加入している保険の内容の分析、
それ以外にも様々ある最新の保険商品の情報収集と詳しい分析を、
ファイナンシャルプランナーが一緒に行ってくれます。

※もちろん、お手もとにある保険証券の見方もお教えします。


死角のない保険見直しプランの作成

一般の方が保険を見直す場合、保険会社・保険料・保障内容すべてに
死角のないプランを作るのは難しいものです。

  (1)保険会社の死角をなくすには?
    →原則として、財務体質のよい複数の保険会社に分散

  (2)保険料の死角をなくすには?
    →原則として、更新であがらない等、将来にわたる保険料を節約

  (3)保障内容の死角をなくすには?
    →原則として、必要最小限の死亡保障・医療保障+αを確保

専門家であるファイナンシャルプランナーは、3つの死角をクリアする
バランスのとれた保険見直しプランを作成します。


各所手続きをお手伝い

保険の契約内容の変更や切り替えをスマートに行う方法は、
専門家の間では常識でも、一般には知られていなかったりします。

あなたは、手続きの順番を間違えると危険なケースを知っていますか?
切り換えの際に、月払保険料を1ヶ月分節約する技は知っていますか?


当サポートパックではプランを作成して提案したら終わりではなく、
専任のスタッフが責任を持って完了までの手続きをサポートいたします。


アフターフォローも安心

保険見直しの完了(旧保険の変更、新保険の加入)後も、
1年間無料で12回まで電話・メールによる保険相談が可能です。


本サポートパックで提案した保険に関する相談に限らず、
例えばテレビCMで気になった保険に関する質問でもOKです。


保険に対する不安がスッキリ解消

「勧められるままに入ったあの保険、本当にこのままでいいの?!」
という長年の不安がスッキリ解消します。

専門家であるファイナンシャルプランナーのサポートを受けられる
安心感ははかり知れません。


安心の100%満足保証制度

サポートパックを利用した方が、もし少しでも不快な思いをされたり、
サービスの価値が支払った料金に満たないと思われた場合、
それまでに頂いたサポートパック料金の全額を返金いたします。

プロの仕事の証として、自信を持って保証制度をつけております。


監修責任者が付いたダブルサポート制度

別相談担当FP + プラン監修責任者(宮越肇)」の2人が
担当することにより、客観性の高いプランを作成できるだけでなく、
深い安心感を持って完了までのサポートを受けることができます。

※当サービスの利用前、利用中、利用後に関わらず、もしご不安な点やお困りの
  ことがあれば、担当FPだけでなく、監修責任者の(宮越肇、 03-3515-2461)にも
  遠慮なくご連絡ください。 お客様の声をサービスの向上に役立てております。



保険見直しサポートパック 5つのステップ
次に「保険見直しサポートパック」のご利用の流れを紹介します。

保険見直し初回相談 (60分の面談)
   ―現状分析および希望条件のカウンセリング
   ―サポートパックのお申し込み
   ―料金のお支払い

保険見直しプラン作成(通常1〜2週間後)

保険見直しプラン提案(45〜60分の面談)

保険見直しプラン実行サポート

保険見直しアフターフォロー(1年間)

となります。それでは各ステップをくわしくお話しましょう。

保険見直し初回相談 (60分の面談)

ご相談の場所は、ファイナンシャルプランナー茨城事務所です。

 ◆現状の把握 → 保険証券を必ずご持参ください

 ※勤務先の共済制度や、関心がある保険のパンフレットなど
   ありましたら、可能な限りご持参ください。

 ◇保障の希望
    ・主たる収入者の万一の際の家族の生活水準は?
    ・入院した場合は日額いくらの保障がほしい?

 ◆合計保険料は月額○万円〜○万円の間に抑えたい 

 ◇保険会社に関する希望   …など

現状を確認しながら、様々な希望条件をじっくりお聞きします。
保険見直しで実現したいポイントがスッキリ分かります。

― サポートパックのお申し込み     お客様

 初回カウンセリングの後、本サポートパックのご利用を希望される方は、
  お申込みください。

 お申込み方法は2種類。
  初回カウンセリングの間に、または終了後に、その場で
  お申し込みを承ります。
  また、後日メールでお申し込み頂くこともできます。(1週間以内)

― 料金のお支払い            お客様担当FP

 料金は現金払い、あるいは銀行振込でお支払いください。
  その後の追加料金は一切不要 です。
  お支払いを確認後、「保険見直しサポート証」をお渡しして、
  プラン作成に取りかかります。

 ※パック料金(12960円)は相談料 ・ 提案料 ・ 実行サポート料を含み、
    1年間無償アフターフォローが付いています。


保険見直しプラン作成(通常1〜2週間後)

担当FPが、詳細なカウンセリングの内容を盛り込み、
お客様のご希望に沿った保険見直しプランを作成します。

完成後、監修責任者の宮越肇が、1つ1つのプランに目を通して、
お客様の希望に合った適切なプランであることを確認しています。


保険見直しプラン提案(45〜60分の面談)
作成した保険見直しプランを提案、ご説明いたします。
提案書は以下の2部から成っています。

  ●オリジナル提案書(問題点の分析結果・実行可能なプラン)
オリジナル提案書

  ●詳細設計書(見直しプランの詳しい内容・補足資料)
詳細設計書


保険見直しプラン実行サポート

具体的な加入手続きのお手伝いをしたり、
お客様が保険の内容変更を遅滞なく保険会社に伝える方法を
お知らせするなど、プラン実行のための全面的なサポートを提供します。

当パックを利用される皆様は、ご希望の場合、

財務体質のよい厳選した保険会社13社代理店機能を利用することができます。

この機能を使うと、複数の保険会社に事務手続きを行う労力と時間が大幅に節約できるだけでなく、見直し完了後も複数の保険会社の給付金請求を一括で依頼できる、などのメリットを得ることができるので安心です。


保険見直しアフターフォロー(1年間)

保険見直し完了後も、1年間無料で12回までお電話またはメール
による保険全般に関する相談が可能です。

 保険でお困りのことがあれば、個別相談担当FP、または監修責任者の
宮越肇(03-3515-2461)まで、いつでも遠慮なくご連絡ください。



当サービスの運営会社&専門スタッフ
【私をサポートしている会社】
HIA受付カウンター
株式会社 住まいと保険と資産管理 (東京本社)
東京都千代田区2-12-10 喜久屋ビル2階  MAP
TEL 03-3515-2461 会社概要詳細

2000年1月に創業。「その人がその人らしく生きることを支援する」を企業理念とする、3つの領域(住まい、保険、資産管理)に特化した、全国チェーンの独立系ファイナンシャルプランニング会社。

3つの領域に強い専門家による、質の高い個別アドバイスを、
手頃な値段で受けることができるのがHIAの最大の特長です。


住まいと保険と資産管理は、朝日新聞、読売新聞、日本テレビ、フジテレビなど、様々なメディアで中立的な専門家・FPとして100回以上ご紹介いただいております。



安心の満足保証制度
当サービスでは皆様に安心してご利用いただけるように、
自信あるプロの仕事の証として「100%満足保証」制度をつけています。


もし、サービスの価値が料金に見合わなかったら…
もし、専門用語を並べ立てられて全然理解できなかったら…
もし、FPが親身になってサービスをしてくれなかったら…

あなたがこのサポートパックを利用した場合、万一すこしでも
不快な思いをされたり、サービスの価値が支払った料金に
満たないと思われた場合は、頂いた料金を全額返金します。

当制度の利用はカンタンです。
本サポートパック完了後90日以内に、私、関根まで満足保証制度を
利用の旨と理由をお電話にてお伝えください。
(0291-36-3999(月〜土 10:00〜20:00/ 日は完全予約制))

既に頂いているサポートパック料金の100%を、8営業日以内に
お客様ご指定の銀行口座に振込みます。

※この制度が乱用されると損失をこうむってしまうリスクが
ありますが、お客様には最高の安心感を持って当サービスを
ご利用頂きたい
と思い導入しております。



サポートパックの利用料金は?
5つのステップを通算すると、少なくとも4〜6時間以上かかりますので、
当社の時間制料金(30分3,000円)を基準としてお見積もりした場合は
24,000円〜36,000円 が標準価格となるところです。

しかし、保険見直し相談は当社で最も利用されているサービスのため、

 1.継続的な保険商品研究によって分析業務の効率化
 2.保険見直し事例の蓄積によってプラン作成業務の効率化

を継続的に図っております。

そこで、時間制料金のお見積もりによる場合の半額以下にて
「保険見直しサポートパック」の提供が可能となっています。

現在は、5つのステップの業務(6時間相当)を全部あわせて、

特別料金12,600円(税込)
【パッケージ料金】 12,960円 (税抜き価格12,000円)

これだけの料金にて、 追加料金なく完了までサポート いたします。

 ※同居の同一世帯であれば、ご家族全員の保険見直しでも料金は同じです。
 ※初回相談のみで終了の場合は、2,160円となります(約60分の面談。
   それ以上の時間がかかったとしても、追加料金はありません)。

サポートパックのお申し込み
まずはファイナンシャルプランナーによる
保険見直し初回相談(60分)=2,160円(税込)をお申し込みください。

このサービスを受けると、専門のファイナンシャルプランナーとの面談を通じて、
「現在加入の保険の問題点は?」
「わが家の保険料は少し高い?」
「見直す余地はある?」

  などの保険見直しに関する疑問や不安が、スッキリと解消するでしょう。
  (これは保険見直しサポートパックの初回カウンセリングと同内容です)

お申し込み
保険見直しサポートパックのお申込み

ファイナンシャルプランナーには職業上の倫理規定および守秘義務があります。
お客様の個人情報は厳重に取扱い、許可なく第三者に開示することはありません。

※保険募集については募集代理店(株)住まいと保険と資産管理所属のFPとして実施します




FP事務所 ファイナンシャルプランナー茨城
事務所名: FP事務所 ファイナンシャルプランナー茨城

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                                                     HP更新 平成26年7月7日
Blog: ファイナンシャルプランナー茨城県A代表 保険、住宅ローン、資産運用相談

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