関根克直〔資産運用相談〕 FP事務所ファイナンシャルプランナー茨城 Powered by 住まいと保険と資産管理
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ライフプラン・シミュレーションサービス

2013年からの10年、20年・・・お金の流れは見えますか?



こんにちは、住まいと保険と資産管理 茨城支部
ファイナンシャルプランナー茨城の関根克直です。

現在、あなたの貯蓄は、毎月または毎年、
ちょっとずつでも増えていますか?

もし、一生涯ずっと貯蓄が増え続けることが絶対確実なら、
ファイナンシャル・プランを作る必要などありません!

しかし、この3大資金がやってくるタイミングでは、
実際のところ、まとまった貯蓄を取り崩して
心配が生じる可能性が高いのです。

住宅資金
例えば、お子様が大きくなってくると、
今、住んでいる住宅が手狭になってきたり、

小学校前には「子供部屋もあったほうがいい」
と思ってきたり

マイホーム購入や住み替えを考えたりします。

ここで、物件価格の1〜2割を頭金として入れるために、
300〜1000万円の貯蓄を取り崩すことになります。

――これが「住宅資金(じゅうたくしきん)」です。


教育資金
次に、お子様が私立の高校に通う可能性が高くなります。
そして、大学も私立に通うケースの方が多いようです。

結果、15歳から22歳くらいまでの約8年間は
年100〜200万円のお金が必要となり、
トータルでは1000〜1500万円の教育費が掛かります。

毎月の収入からの捻出は厳しいため、
数百万円の貯蓄を取り崩したりします。

――これが「教育資金(きょういくしきん)」です。


老後資金
最後に、フルタイムの仕事を60歳で辞めると、
収入は激減しますが、支出の水準はあまり変わりません。

65歳からは年金がもらえるようになりますが、
夫婦2人で300万円に満たない年金だけでは足りず、
年100万円以上の貯蓄を取り崩す生活が20年以上続きます。

――これが、長寿社会を快適に生きるために、
      誰にとっても必要な「老後資金(ろうごしきん)」です。

これらの3大資金は、突然その時が来たら怖いのですが、
およその金額やタイミングを前もって予想する方法があります。

その方法が、あなたの今後の人生の

       《キャッシュフロー表》を作成することなのです。

これは、一生涯におけるお金の収支や貯蓄残高の推移
をリアルに予想した表のようなものです。

「物価上昇率」や「年金の計算」など、面倒なポイントもありますが
精度を気にしなければ、ご自身で作成することも可能です。

さらに、今後の人生の理想的な状態、全ての希望を盛り込んだ
キャッシュフロー表を作ってから、

(生活レベルを落とさずに)優先順位の低い支出をへらす
現実的な範囲で(大きなリスクを取らずに)運用率をたかめる
現実的なレベルで(少しだけ)収入をふやす

この3つの組み合わせを可能な範囲で実行することで、
理想的な人生が達成できる現実的なシナリオを発見する
手法が「ライフプラン・シミュレーション」です。

これを実行することによって、
  「このままでは、十分な老後資金を準備できずに60歳を迎えるかも…」
というような、将来のお金の不安を減らすことができます。

ライフプラン・シミュレーションでは、今後の人生において、
起こりえるであろうライフイベントを明確にして、
しっかりと予算を立てることです。

別の言い方をすると 「夢に日付とお金を入れる」 ことです。

住宅・教育・老後結婚・子供の誕生・住宅購入(マンションか一戸建てかなど)
転職・独立・退職・海外移住などなど、これからやりたいことや、
ほしいものなどのプランが作成できます。

しかし、このライフプランをご自分で作成した場合に陥りやすい
「落とし穴」にはご注意ください。 それは…

× 若い時期に生活を切り詰めたり、家族旅行や楽しいことなど
    将来の希望を抑えすぎた、楽しみが少ないプラン

× 非現実的な夢を並べるだけで終わってしまう「絵に描いた餅」のプラン

などです。

これからの夢や理想の将来を想像するのは、あなた自身ですが、
その夢や理想が叶うような現実的なマネープラン作成のお手伝いをする
専門家が《ファイナンシャルプランナー》です。

特に「住まいと保険と資産管理」に所属するファイナンシャルプランナーは、
この3つの領域に強みをもった、ライフプランの専門家です。

非現実的なプランや、逆に人生を楽しめないプランにならないように、
個別のカウンセリングや複数のシミュレーションを行います。

これによって、10年後、20年後、30年後、老後など
将来のお金の不安を確実に減らすことができます。

さらに、

 ◆現在加入している保険を見直したら良いのか

 ◆現在おこなっている資産運用を見直した方が良いのか

 ◆現在組んでいる・これから組もうとしている住宅ローン

などについての診断や、方向性のアドバイスも提供することが可能です。

 

私、ファイナンシャルプランナー関根克直と一緒に作成するライフプラン・シミュレーションに
興味をもたれた方は、まずは初回相談(60分3,240円)から気軽にご利用ください!
0291-36-3999(月〜土10:00〜20:00/ 日は完全予約制)にお電話のうえ、
初回カウンセリング(3,240円) の希望日時をお伝えください。

 

本日は、将来のお金に関する漠然とした不安をなくしたい方、
いつかは叶えたい夢がある方、将来を真剣に考える知的で慎重な方

に向いている専門サービスを紹介します。

 

●《ライフプラン・シミュレーション》サービスの特長は?

これから約40年間のお金の流れ(貯蓄残高の推移、様々な
支出、年金も含めた収入)を予想することができます。
どのような前提条件(支出・収入・物価上昇率・運用率など)
において、10〜20年後、老後に貯蓄が底をつく可能性が
あるかを保守的
に検証します。
3種類の改善策(現実的な運用率のアップ、優先順位の低い
支出の削減、ムリのない収入の増加)を実行した場合の
将来のお金のシミュレーションを行います。
細部にわたる丁寧なカウンセリングを実施することにより、
リアルな将来のお金のシミュレーションが作れます。
人生の3大資金(住宅資金・教育資金・老後資金)を
どのタイミングで、どのくらい準備していけばいいか?
という疑問もスッキリ解消します。
何を見直せばいいのか?(保険の見直し・資産運用の見直し・
住宅ローンの見直し)が分かり、ライフプランを作成した後に
他サービスを利用する場合は割引料金が適用されます。
将来のお金の全体像をつかむことができるサービスです。
将来を真剣に考える、慎重で知的な方は、一番最初に
このサービスから利用されることをおすすめします。

 

ライフプラン・シミュレーションの流れは?

1.初回相談

ここでは、主にライフプラン・シミュレーションについての
紹介をしていきます。

具体的には、

・ファイナンシャルプランナーが行うライフプランとは?
・ライフプラン作成の必要性について
・ライフプラン作成のスケジュールについて
・カウンセリング時に行う質問内容の一部紹介

このようなお話をしていきます。

 

2.夢・希望・目標を認識できるカウンセリング

ライフプランシミュレーションにおいては、
この【カウンセリング】がとても重要な箇所になります。

ただ数字を当てはめていくだけのカウンセリングではなく、
ご夫婦それぞれの夢や希望を、ご夫婦で共有したものを
できる限り反映させていきます。

例えば、いきなり、

FP 「お子様の大学はどうしますか?」

 と質問されたら、どう思いますか?

ご主人『本人が行くと言えば出してあげたいですね。』
奥様 『私も同感です。できれば国立が希望です。』

FP 「では、国立だと○○万円かかるので
それを反映させておきます」

これでは、ただ数字を当てはめていくだけのライフプランです。

しかし、

FP 「将来どのような大人になってほしい、と思いますか?」

 と質問されたら、どう思いますか?

ご主人「安定した仕事をして、地に足をつけた生活ができる大人に
なってほしいと考えているのですが、今は公務員でも民営化
されたりして安定しているとはいえないですよね・・・」

奥様 「あなたそういう考えだったの? じつは私も・・・(略)」

と、弊社のカウンセリングを受けたご夫婦では、
このような会話が、あらゆる場面で良く見受けられます。

最初に、それぞれの思いや背景を確認してから、将来の計画を
聞いていくことで、数字の裏にあなたの深い思いがこもった
ライフプランを作ることが可能になります。

このように、ご夫婦で共有できる夢や希望、様々な目標を
具体的に表面化させるようなカウンセリングを行っていきますので、
時間も最大で2時間半程度かかる場合もあります。

 

3.現状プランの確認・改善プランのご提案

「2.」で実施した詳細なカウンセリングをもとに、

・現状のまま進んだ場合のシミュレーション(現状プラン)
・改善を施した場合のシミュレーション数種(改善プラン)

を提案書として作成(カウンセリング日から10日〜2週間程度は
作業日程として頂きます)した後、面談にてご説明させて頂きます。

個別の夢や希望、目標を具体的に数値化することにより、
漠然とした数字を並べるだけのシミュレーションとは違う、
ご家族全員の夢や希望、目標が詰まったライフプランができるのです。

 

4.改善プラン実現のためのフォロー

現在は、5つのステップの業務(6時間相当)を全部あわせて、

ライフプランサポートパック
【パッケージ料金】 32,400円 (税抜き価格30,000円)

これだけの料金にて、 追加料金なくライフプラン作成までサポート いたします。

※初回相談のみで終了の場合は、3,240円となります(約60分の面談以上の時間がかかったとしても、追加料金はありません)。

ご希望により、住宅ローンや保険の見直し、資産形成や資産運用、
不動産の売却や有効活用など、改善プランを実現させていくための
サポートを行っていきます。(内容に応じて別途料金がかかります)

私、ファイナンシャルプランナー関根克直へのご相談を希望される方は、
0291-36-3999(月〜土10:00〜20:00/ 日は完全予約制)にお電話のうえ、
初回カウンセリング(3,240円) の希望日時をお伝えください。



当サービスの運営会社&専門スタッフ
【私をサポートしている会社】
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株式会社 住まいと保険と資産管理 (東京本社)
東京都千代田区2-12-10 喜久屋ビル2階  MAP
TEL 03-3515-2461 会社概要詳細

2000年1月に創業。「その人がその人らしく生きることを支援する」を企業理念とする、3つの領域(住まい、保険、資産管理)に特化した、全国チェーンの独立系ファイナンシャルプランニング会社。

3つの領域に強い専門家による、質の高い個別アドバイスを、
手頃な値段で受けることができるのがHIAの最大の特長です。


住まいと保険と資産管理は、朝日新聞、読売新聞、日本テレビ、フジテレビなど、様々なメディアで中立的な専門家・FPとして100回以上ご紹介いただいております。



安心の保証制度について

当サービスでは皆様に安心してご利用いただけるように、
自信あるプロの仕事の証として「100%満足保証」制度をつけています。

もし、サービスの価値が料金に見合わなかったら…
もし、専門用語を並べ立てられて全然理解できなかったら…
もし、FPが親身になってサービスをしてくれなかったら…

あなたがこのサポートパックを利用した場合、万一すこしでも
不快な思いをされたり、サービスの価値が支払った料金に
満たないと思われた場合は、頂いた料金を全額返金します。


当制度の利用はカンタンです。
本サポートパック完了後90日以内に、私、関根まで満足保証制度を
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(0291-36-3999(月〜土 10:00〜20:00/ 日は完全予約制))

既に頂いているサポートパック料金の100%を、8営業日以内に
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※この制度が乱用されると損失をこうむってしまうリスクが
ありますが、お客様には最高の安心感を持って当サービスを
ご利用頂きたいと思い導入しております。




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